Как хранить деньги золотом

Золото: как инвестировать и где хранить?

Инфляция постоянно снижает покупательную способность бумажных денег. Если раньше за 50 рублей можно было приобрести десять яиц, то через месяц, два, три это количество будет уже меньше. Поэтому, когда человек тратит не всё заработанное сразу, возникает вопрос — как уберечь оставшееся. Особенно это актуально для людей (среднего и близкого к пожилому возраста), которые уже поняли, что надеяться на государственную пенсию не стоит и надо самим как-то копить на старость.

Куда в принципе можно инвестировать

Самый простой вариант — банковский депозит с возможностью пополнения. Однако проценты по вкладу никак не компенсируют инфляцию, и сама банковская система далеко не стабильна. В экстренной ситуации, когда с вашим банком что-нибудь случиться, застрахованный вклад можно будет вернуть только в объеме не более 700000 рублей вместе с процентами. Количество страховых случаев при этом ограничено всего двумя пунктами:

  1. Лишение банка лицензии.
  2. Мораторий Банка России на выплаты кредиторам этого банка.

Данный вид инвестиций никак не защитит вас от возможной политической нестабильности.

Покупка зарубежной валюты — занятие не для слабонервных. Курс иностранных банкнот колеблется самым необъяснимым образом, что делает их владельцев просто беспомощными. Кроме того ходят слухи о введении так называемого «амеро» вместо доллара или о полной отмене оборота иностранных денег в стране. Предсказать, какая из мировых валютных единиц будет надежной и доходной в долгосрочной перспективе, не могут даже профессиональные эксперты. Именно поэтому Банк России ориентируется на бивалютную корзину доллар-евро. Ее цена в рублях вычисляется путем сложения стоимости 45 евроцентов и 55 центов США. В это же время выходят на мировую сцену национальные валюты азиатских государств.

Здоровый бухгалтерский скептицизм вызывает и желание некоторых инвесторов купить акции в тщетной надежде на дивидендные выплаты и последующую выгодную реализацию. Биржевые игры с ценными бумагами не рассчитаны на долгосрочную перспективу и требуют от участников более чем профессионального подхода.

Так как мы рассматриваем доступное обычному человеку накопление денежных средств, а не вложение среднего и крупного капитала, то инвестиции в недвижимость рассматривать не будем. Нам остаются лишь вечные ценности. Это золото.

Уже несколько тысячелетий желтый металл является уникальным инвестиционным инструментом. Объем бумажных денег постоянно растет с ежегодной скоростью до 9%. При этом золотодобыча не увеличивается больше чем на 1%. Денежная масса прирастает быстрее, чем мировой золотой запас. Поэтому за всё больший объем бумажных денег покупается всё меньший объем драгоценного металла. Именно в этом причина постоянного повышения стоимости золота.

Почему все-таки золото?

Почему мы считаем, что выгоднее инвестировать в физическое золото? В чем его преимущество перед платиной, палладием и другими драгметаллами? Из всех перечисленных ценностей только золото обладает межгосударственной стратегической значимостью.

Российский золотой запас — основа золотовалютных резервов страны. Он считается федеральной собственностью, удовлетворяет потребности государства в экстренных ситуациях и служит инструментом финансовой политики. Его составляют аффинированные золотые слитки. Очищение драгметалла от примесей, приведение его в соответствие государственным техническим регламентам, утвержденным законодательством, называется аффинажем.

Частично российский золотой запас находится на хранении в Банке России, а частично — в Государственном фонде РФ. В золотовалютный резерв страны также включены золотые монеты с пробой не менее 995. Стандартизированные слитки, а также такие монеты являются так называемым «монетарным золотом». Оно составляет примерно 8% от общего объема государственных золотовалютных резервов.

Для простых граждан приобретение золота в целях инвестиций доступно при посредничестве банков, трейдеров или монетных дилеров с лицензией.

С точки зрения бухгалтерии и финансов, золото является активом высокой ликвидности, который может храниться бесконечно долго, при этом постоянно повышаясь в цене. При подведении баланса желтый металл чаще причисляют к эквиваленту денежных средств. По мере изменения учетных ставок Банком России, как и в случае с зарубежной валютой, компания может своевременно пересчитать цену находящегося у нее в собственности золота, изменив балансовое соотношение в свою пользу. Именно так поступают многие кредитные организации.

Читайте также:  Дивиденды полюс золото аналитика

Законодательные инициативы

Еще в 2012 году в Госдуме рассматривался законопроект, по достоинству оценивший свойства драгоценных металлов, как инвестиционных инструментов. Данная законодательная инициатива предлагала, согласно проекту ФЗ №35712-6, дать возможность Пенсионным фондам хранить средства, финансирующие накопительную часть трудовых пенсий, в золоте и иных драгметаллах. Ранее подобная инвестиционная деятельность была законодательно запрещена.

Специальная пояснительная записка к законопроекту аргументировала намеченные разработчиками решения. В ней говорилось о том, что управляющая компания государственного Внешэкономбанка не в силах обеспечить рост накопительной части пенсий населения. Отрицательная инвестиционная результативность деятельности ВЭБ может привести к массовым акциям протеста, волнениям и беспорядкам. Альтернативой по данному законопроекту должны стать инвестиции в золотой и серебряный рынки, динамика роста которых более чем впечатляет.

Приведенная в пояснительной записке к законодательной инициативе статистика ограничена 2011 годом. Что же мы имеем в настоящее время? Официальный интернет-ресурс Банка России предоставляет и постоянно обновляет информацию по учетной стоимости аффинированных драгметаллов. С ней может ознакомиться каждый. На основании анализа приведенных сведений можно сделать следующие выводы:

  • За прошедшие пять с половиной лет цена золота поднялась вдвое;
  • За период 2012-2013 годы стоимость желтого металла изменялась и по результатам упала на 23%;
  • В первом месяце 2014 года цена золота подскочила сразу на 11%.

Данные по учетным ценам золота:

Важно помнить, что не стоит волноваться из-за краткосрочных изменений стоимости золота, так как это долгосрочный инвестиционный инструмент. Описанная выше законодательная инициатива так и погрязла в думских обсуждениях. Ей не дали ход еще потому, что российское правительство оказалось против такого законопроекта. Ведь для подобного пассивного инвестирования пришлось бы вывести из оборота огромный объем средств (наших с вами пенсионных денег), отчасти благодаря которым экономика страны в период наступившей стагнации продолжает оставаться на плаву.

Отдать предпочтение монетам или слиткам?

Для создания личного золотого запаса коммерческие банки предлагают гражданам две возможности — монеты из золота и слитки весом от 1 грамма. Что лучше выбрать? Говорят, что здесь всё упирается в НДС. Так ли это?

Согласно Налоговому кодексу, операции купли-продажи драгоценных монет, которые признаны законным платежным средством на территории РФ или другого государства, не подлежат обложению налогом.

Банк России даже издал специальное указание от 21.06.2013 года, которым регламентирует порядок обращения инвестиционных монет и разрешает продавать, а также покупать их не только по номиналу, но и с учетом стоимости драгоценного металла, содержащегося в них, без необходимости уплаты НДС.

Что касается монет иностранных государств, то их обращение регулируется письмом № 02-29-7/3313 Банка России от 06.09.2013 года. Оно говорит о том, что статус драгоценных монет, как узаконенного наличного платежного средства, устанавливается только компетентными эмиссионными структурами соответствующих стран. При этом главный критерий — это официальное заявление данной эмиссионной структуры или иной законодательно закрепленный в стране-эмитенте способ информирования о законных наличных платежных средствах. Подобными структурами являются финансовые министерства, а также национальные или государственные центральные банки. Есть еще одно письмо № 03-07-05/35 Министерства финансов РФ на эту тему от 09.11.2011 года, но его содержание спорно.

Первое упомянутое письмо сообщает, что Банк России не оперирует иностранными монетами, которые кредитные организации самостоятельно приобретают, пользуясь вторичным рынком. Разрешено также ввозить их из-за границы на территорию РФ простым гражданам. Однако согласно Федеральному Закону №173, регламентирующему валютный контроль, от 10.12.2003 года, зарубежные монеты считаются иностранной валютой, так как являются узаконенным платежным средством и находятся в обращении на территории страны-эмитента. Это может вызвать затруднения при их обороте в России.

Мы не будем сильно углубляться в сложности, связанные с зарубежными монетами. Скажем лишь, что для начинающего отечественного инвестора проще покупать золотые монеты России. Как мы уже знаем, их приобретение и последующая реализация освобождены от уплаты налога на добавленную стоимость. Но это только пока.

Монеты из разряда памятных также не облагаются НДС, но из-за художественной и коллекционной ценности их стоимость гораздо выше. Такие экземпляры больше интересны нумизматам.

Официальный интернет ресурс Банка России регулярно сообщает о выходе монет в обращение. Здесь всегда можно почерпнуть информацию о номере монеты по каталогу, ее дизайне, номинальном достоинстве, количестве выпущенных экземпляров, названии, тематике, габаритах, технологии чеканки, а также характеристиках драгметаллов — пробе и чистом весе.

Читайте также:  Металлиды золота это соединения

Оборот золотых слитков регламентируется статьей №149 Налогового кодекса (пункт 3, подпункт 9). Продажа слитков из драгоценных металлов не облагается НДС, только если они будут оставлены на хранение в банке (согласно письму российского Министерства финансов №03-07-05/44 от 25.05.2012 года). Если владелец желает забрать свой слиток, то кроме его стоимости придется дополнительно оплатить налог на добавленную стоимость в размере 20%. В практическом смысле размер самого налога не является решающим фактором, как мы покажем дальше на примерах.

Купить и ни за что не продавать

Согласно Федеральному Закону No41-ФЗ (статья 21, пункт 1), при проведении сделок с драгметаллами их стоимость определяется международными рыночными ценами. Их формирование происходит на бирже драгметаллов в Лондоне. Ежедневно официальный интернет ресурс Банка России публикует данную информацию, выполняя указание своего руководства No1283-У от 28.05.2003 года, регламентирующее формирование учетной стоимости аффинированных драгметаллов. Указанным на сайте ценам следуют все профессиональные участники рынка золота, независимо от того, продают они или покупают.

Произведем несложный анализ условий приобретения и реализации золота в одном из московских филиалов Сбербанка России по данным на 05.02.2014 года. В качестве отправной точки, составляющей 100%, примем учетную стоимость золота в Банке России на эту дату. В приведенной ниже таблице все значения мы округлили до целых.

Прибыль банка от продажи 1 грамма золота в виде монет составляет 39%. Она превышает прибыль от реализации слитков, равную 28%. Не так важно, что наценка при продаже слитка уже содержит в себе налог на добавленную стоимость. Повторно его уже не вычтут. Здесь не играет роли даже то, что монеты «Сочи 2014» изготовлены не в самом лучшем качестве («анциркулейтед»). Такая технология чеканки чаще применяется при производстве разменных монет, используемых, как средство платежа по номинальной стоимости. Отсюда вывод: дороговизна слитков из-за налога на добавленную стоимость — мнимая. Котировочный спрэд или разница между ценой приобретения и ценой продажи для монет и слитков примерно одинаковый, 28% и 24% соответственно относительно стоимости покупки. Именно из-за спрэда золото в монетах и слитках выгоднее хранить, не продавая в течение нескольких лет. Для зарубежной валюты величина спрэда гораздо меньше.

Приведенный расчет вполне конкретен. Прежде, чем вложить свои кровные сбережения куда-либо, проведите подобные вычисления и оцените возможную доходность инвестиций.

Любой продаже должна сопутствовать еще одна налоговая выплата — НДФЛ. Избежать ее можно, если вы владели продаваемым имуществом более трех лет. Поэтому бумаги о покупке золотых монет и слитков надо хранить.

Где хранить золото?

Где же хранить приобретенное золото? Попробуем предостеречь начинающих инвесторов от возможных ошибок.

Рассмотрим ситуацию на примере отечественного бизнесмена Германа Стерлигова, крупного золотого инвестора. Некоторое время назад он купил большую партию отечественных монет из золота «Георгий Победоносец».

Дальнейший поступок предпринимателя был более чем экстравагантным. Он, как сказочный Буратино, зарыл монеты в землю, где-то под большим деревом. Денежное дерево при этом рядом не выросло, но… сокровища, когда их откопали, оказались поржавевшими. Испортились все монеты. Но настоящее золото не должно подвергаться коррозии. Скандальная ситуация в 2010 году стала достоянием средств массовой информации. Банк купил обратно у Стерлигова поржавевшие монеты. Однако теперь к этому инвестиционному инструменту у людей закрепилось стойкое недоверие.

К сожалению, большинству отечественных золотых монет свойственно образование пятен и ржавчины. Один из многочисленных подобных инцидентов даже стал предметом судебного иска. По результатам тяжбы 13-й арбитражный апелляционный суд 27.11.2013 года издал постановление по делу №А56-39919/2013. В документе есть много поучительного.

Частное лицо угораздило купить золотую монету в Сбербанке — всё того же «Георгия Победоносца» (номинальное достоинство 50 рублей, проба «три девятки»). Хранившаяся у покупателя немногим меньше года монета утратила изначальный внешний вид. Человек был вынужден написать заявление в банк с просьбой обменять монеты. Параллельно он пожаловался в Роспотребнадзор. В процессе разбирательства арбитражные судьи дали заключение, что безопасных условий хранения «сбербанковских» монет просто не существует. К делу привлекли представителей «Гознака» и Банка России. Объяснение специалистов сводилось к тому, что защитная капсула была вскрыта, и монета вступила во взаимодействие с пылью, содержащей минеральные компоненты. Образовавшееся из-за этого на монетной поверхности загрязнение стало подвергаться коррозии под действием атмосферной влажности, летучих веществ и агрессивных газов. Это привело к тому, что монета поменяла цвет.

Читайте также:  Модные формы сережек 2021 золотом

Профессиональные химики, работающие с металлом, исполнены скепсиса по поводу подобных объяснений. Ведь такие ржавые пятна появляются лишь на отечественных монетах. Зарубежные экземпляры как-то более стойко переносят воздействие агрессивной российской атмосферы. Остается лелеять надежду, что Банк России сделает соответствующие выводы из огромного количества жалоб на качество выпускаемых им золотых монет, а также предпримет действенные шаги для устранения подобных проблем в дальнейшем. А пока мы рекомендуем покупать золотые монеты, отчеканенные лишь в последнее время.

Выводы. Чтобы подстраховаться от опасности приобретения некачественной монеты или слитка, отдавайте предпочтение экземплярам, к которым прилагается сертификат соответствия. Это даст определенную гарантию, что описанные выше печальные истории не повторятся с вами. Покупая золотые монеты и слитки, следите также, чтобы на их поверхности не было ни пятнышек, ни других дефектов и повреждений. Иначе при последующей продаже цена товара будет значительно меньше первоначальной.

Источник

Зачем и как хранить деньги в золоте

– Есть на руках сумма денег. Приличная, но квартиру купить не хватит. Думаю, как и в чем сохранить деньги, чтобы они не обесценились. Валюту покупать страшно, с нынешними-то скачками. Слышал, некоторые вкладываются в драгметаллы. Стоит ли хранить деньги в золоте и как это лучше сделать?

– Инвестиции в драгоценные металлы, особенно в золото, действительно остаются стабильно популярными уже много лет. Но нужно понимать, что перевод денег в золото и хранение в нем подходит не всем, поскольку имеет свою специфику. Нужно иметь четкое понимание, что такое золотой рынок.

Когда стоит вкладываться в золото

Мой личный опыт говорит о том, что в золото стоит вкладываться с прицелом на несколько лет. Если у вас есть сумма, которая не потребуется вам в ближайшем будущем, можно конвертировать ее в драгметалл. Специфика золотого рынка состоит в том, что чаще всего золото невозможно продать так же быстро, как валюту, например. А если можно, то это не всегда выгодно из-за разницы между покупкой и продажей. Поэтому не переводите в драгметалл средства, которые скоро понадобятся или которые являются вашим единственным запасом на «черный день».

Какие есть варианты для инвесторов?

Слитки

Золотые слитки разного веса можно купить в отделениях крупных банков. Большинство банков не приветствует хранение клиентом золотого слитка дома во избежание потери товарного вида.

При хранении в банковской ячейке банк снимет за это отдельную плату. Также при покупке нужно заплатить НДС, который в дальнейшем не возвращается. При продаже слитка, который был куплен менее 3 лет назад, придется заплатить НДФЛ.

Монеты

Купить монеты проще и дешевле. Сделать это можно так же в отделениях банков. Бывают двух типов:

  • инвестиционные (продаются широким тиражом);
  • коллекционные (тираж ограниченный, имеют ценность для коллекционеров).

При покупке монет НДС не взимается. Но стоимость монет очень сильно падает при неаккуратном хранении. Также возможна невыгодная разница в цене между покупкой и продажей монеты в зависимости от политики банка.

ОМС – это открываемый в банке обезличенный металлический счет. Для него не требуется физическая покупка золота – достаточно внести на ОМС деньги с привязкой к курсу выбранного металла.

Главный минус – такой счет не страхуется через систему страхования вкладов, поэтому при банкротстве или отзыве лицензии у банка все средства просто исчезнут.

Из плюсов – ОМС легко открыть, металл можно быстро купить и продать при желании, причем без взимания НДС. Нет необходимости физической покупки золота, а, значит, не надо платить за его проверку и хранение.

Акции золотодобывающих компаний

Вариант не для начинающих инвесторов. Доходы очень зависят от ситуации на рынке. При спаде «золотые» акции могут стремительно дешеветь. Но при подъеме их первоначальная стоимость может повыситься в разы. На волатильность акций оказывает влияние много факторов – внутренняя и внешняя политика, спрос на рынке, корпоративные изменения в компании и т. д. Рекомендуется для опытных, готовых рисковать инвесторов.

Отраслевой ПИФ вкладывает средства пайщика в золотые слитки, акции, ОМС, ценные бумаги других инвестиционных фондов и многое другое.

Из минусов – ПИФ забирает определенную сумму в качестве платы за управление активами. А при неправильном выборе ПИФа возможно его банкротство и потеря средств.

Чего делать точно не стоит

Вот несколько базовых советов, чтобы инвестиции не превратились в тяжкое бремя:

Источник

Adblock
detector